Na czym zarabiają banki?
Nieco żartobliwie można odpowiedzieć, że banki zarabiają na tym, za co płacą ich klienci – firmy, instytucje i klienci indywidualni.
To, co jest głównym źródłem przychodów danego banku komercyjnego zależy od jego charakteru i prowadzonej polityki. Poza bankami które zarabiają zarówno na obsłudze klientów indywidualnych, jak i firm, są bowiem takie, które specjalizują się w wybranych przez siebie obszarach – np. w obsłudze przedsiębiorstw, finansowaniu rynku nieruchomości (hipoteczne) czy też w operacjach inwestycyjnych i na rynku kapitałowym (inwestycyjne).
Mówiąc bardzo ogólnie – banki zarabiają na operowaniu pieniądzem – pożyczają, lokują, inwestują i zapewniają przepływ pieniędzy (płatności). Za swoje usługi pobierają prowizje i opłaty. Dzięki statystykom bankowym, można – przyjmując pewne uproszczenia – wskazać, na czym przede wszystkim zarabiają banki komercyjne. Statystyki pokazują, że głównym źródłem przychodów banków są odsetki i prowizje – razem te dwie pozycje (z różnych kategorii – odsetkowej i pozaodsetkowej) stanowią ponad trzy – czwarte całości przychodów z działalności bankowej. Źródłem przychodów banków są także np. akcje i udziały czy operacje na rynku finansowym, w tym na rynku instrumentów pochodnych.
Oczywiście, by zarabianie na obrocie pieniądzem było możliwe, konieczne jest zainwestowanie w sprzęt, placówki, ludzi, zabezpieczenia, itd. Ważne także, by rozumieć, że banki, by zarabiać na pożyczaniu pieniędzy, muszą najpierw pieniądze te pozyskać – czy to w formie depozytów powierzanych im przez klientów, czy w formie emisji akcji (lub obligacji) czy też na rynku międzybankowym. Ceną tego pieniądza są odsetki płacone klientom indywidualnym, firmom czy innym bankom na rynku międzybankowym. Tak więc, biznes bankowy niesie korzyści dla obu stron. Poza tym, warto pamiętać, iż banki – tak jak inne przedsiębiorstwa – płacą podatki, które zasilają budżet państwa.
Od tego jak efektywnie zarządzane są banki zależą ich ocena przez inwestorów, a więc i notowania ich akcji na Giełdzie Papierów Wartościowych. Akcje banków są chętnie kupowane przez zarządzających funduszami emerytalnymi i inwestycyjnymi. W ten sposób, pośrednio, udziałowcami banków są miliony klientów obowiązkowych funduszy emerytalnych. Tak więc i oni, pośrednio, zarabiają na wspomnianych wcześniej odsetkach i prowizjach bankowych.
